您好,欢迎来到安贞财富!   登录 | 注册     2022年07月01日
个人/家庭风险与保险规划

【案例精选】风险与保险规划4-王云长的“保险精英组合”

信息来源:安贞财富 投研中心     点击量:2420
导读:王云长的“保险精英组合”……

风险管理与保险规划案例4─王云长的“保险精英组合”
 

一 基本情况
        王云长与妻子同为35岁,女儿刚刚出生。家庭税后年收入18万元,70%由王云长贡献。20065月买房150平米(7 000元/平米,贷款60万元,20年期,年利率6.00-10)后,又投入装修、家具等费用,基本上将历年积蓄花光。适时,某保险公司业务代表赵六为其设计了“家庭保险精英组合”(见下表):

投连

终身

附加意外

意外险

住院补贴

王云长:

总保费=9 548

50 000

50 000

200 000

20 000

200×365

20年缴

20年缴

一年缴

一年缴

一年缴

6 060

2 275

460

138

615

妻子:

总保费=5 333

100 000

100 000

100 000

200×365

20年缴

一年缴

一年缴

一年缴

4390

250

78

615

女儿:

保费=3 312

生存:每3年返还4 000元;18 -21岁每年领取8 000元大学教育金;25岁领取16 000元婚嫁金;55岁领取20 000元满期金;死亡:0 -25岁,5万元:25 -552万元。

年缴保费3 31218年)

注: 含大病保障,为基本保障的80%
 

二 规划要求

      作为金融理财师,应当如何:

      1.从全面的金融理财规划角度评价赵六为王云长设计的“家庭保险精英组合”(优点/缺点)?

      2.为王家提出新的保险组合方案?
     
3.假如王云长家庭已经购买“家庭保险精英组合”,如何提出补充、修改建议?(对王家其他资产/支出/情况,参数假设可自行做假设)。


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